डाकघर बचत योजना: ब्याज दर तुलना और विशेषताएं

loanmaza August 8, 2021 All, Finance, How To, Insurance, Top Leave a comment 63 Views

डाकघरों में निवेश: बचत योजनाएं और ब्याज दरें

आप भारत में विभिन्न बचत योजनाओं में निवेश कर सकते हैं, जिनमें से कई आयकर अधिनियम 1961 के तहत कर कटौती और छूट प्रदान करते हैं। इस लेख में, हम आपको ऐसी कई योजनाओं के बारे में बताएंगे, जिनमें आप निवेश कर सकते हैं। आसानी से, कर लाभ का लाभ उठाएं , समयपूर्व स्थापनाओं और अन्य का लाभ उठाएं।

डाकघर बचत योजना विवरण

Table of Contents

बचत योजना	ब्याज़ टैक्स योग्य?	मूलधन पर टैक्स कटौती	ब्याज़ दर
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (1 वर्ष)	हाँ	नहीं	6.90%
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (2 वर्ष)	हाँ	नहीं	6.90%
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (3 वर्ष)	हाँ	नहीं	6.90%
पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (5 वर्ष)	हाँ	हाँ	7.70%
किसान विकास पत्र (केवीपी)	हाँ	नहीं	7.60%
पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीएफएफ)	नहीं	हाँ	7.90%
सुकन्या समृद्धि योजना	नहीं	हाँ	8.40%
राष्ट्रिय बचत पत्र	नहीं	हाँ	7.90%
ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड बचत योजना)	हाँ**	हाँ	Market Linked
एनपीएस (राष्ट्रिय पेंशन योजना)	हाँ***	हाँ	Market Linked
टैक्स सेविंग एफडी	हाँ	हाँ	8.25%**
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (एससीएसएस)	हाँ	हाँ	8.60%
प्रधानमंत्री वया वंदन योजना (पीएमवीवीवाई)	हाँ	नहीं	8.30%
अटल पेंशन योजना	हाँ	नहीं	8.00%
पोस्ट ऑफिस बचत अकाउंट	हाँ	नहीं	4.00%
पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपॉजिट	हाँ	नहीं	7.20%
पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना	हाँ	नहीं	7.60%

** प्रमुख बैंकों में उच्चतम दर। सभी बैंकों की अलग-अलग फीस होती है।

** लंबी अवधि के निवेश आय पर 10% कर की दर। 1 लाख रु. रुपये तक के मुनाफे पर कर छूट।

*** 40% कर मुक्त।

FD टैक्स बचत

टैक्स सेविंग डीएफ में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर आयकर बचत अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती मिलती है। उदाहरण के लिए, अगर आप टैक्स सेविंग FD में 1 लाख रुपये का निवेश करते हैं। अगर आप निवेश करते हैं और आपकी टैक्स योजना 20% है, तो आपको टैक्स के रूप में 20,000 रुपये मिलेंगे। रुपये की बचत होगी। 1 लाख (रुपये 1 लाख का 20%)। इस DF की अवधि पांच वर्ष है और इसे किसी भी बैंक या सार्वजनिक या निजी डाकघर में खोला जा सकता है। इस पर मिलने वाले ब्याज पर आपके टैक्स प्लान के मुताबिक टैक्स लगेगा। यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो कम जोखिम के साथ लाभ कमाना चाहते हैं। इसमें न्यूनतम निवेश 100 रुपये है। और अधिकतम की कोई सीमा नहीं है, लेकिन प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये है। रुपये से अधिक का निवेश।

ब्याज दर: सभी बैंकों में अलग-अलग होती है। वर्तमान में लगभग 6.50% – 7.25%। अन्दर आइए।
अवधि: 5 साल
न्यूनतम निवेश: 100 रुपये।
अधिकतम निवेश: कोई सीमा नहीं
पूंजी कर कटौती: हाँ
ब्याज पर टैक्स: टैक्स स्लैब के अनुसार

बैंक टैक्स सेविंग्स FD ब्याज़ दर तालिका

बैंक	वरिष्ठ नागरिक	सामान्य
बैंक ऑफ बड़ौदा (Bank of Baroda)	7.20%	6.70%
एसबीआई (SBI)	7.00%	6.50%
एचडीएफसी बैंक (SBI Bank)	7.50%	7.00%
आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)	7.75%	7.25%
कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Bank)	7.00%	6.50%

09/21/2018 तक के आंकड़े, स्रोत: बैंक की वेबसाइट

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) एक ऐसी योजना है जो एक ही योजना के माध्यम से जीवन और निवेश बीमा दोनों प्रदान करती है। यूलिप में निवेश धारा 80सी के तहत कर योग्य है और योजना के पूरा होने पर प्राप्त राशि धारा 10 (10) (डी) के तहत कर योग्य नहीं है। यूलिप एक बीमा कवरेज है (आमतौर पर प्रीमियम का 10 गुना) और आपको यूलिप फंड चुनने का विकल्प देता है जो डेट और स्टॉक में निवेश करता है और लगभग एक म्यूचुअल फंड की तरह है। इसमें न्यूनतम निवेश हर फंड में अलग-अलग होता है, लेकिन आमतौर पर 2,500 रुपये। यह है। कोई अधिकतम निवेश सीमा नहीं है, लेकिन प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर कर कटौती की अनुमति है।

ब्याज दर: लाभ मार्जिन निश्चित नहीं है, यह पूरी तरह से यूलिप के प्रदर्शन पर निर्भर करता है
अवधि: 5 वर्ष (न्यूनतम), 20 वर्ष (अधिकतम)। बीमा कंपनियों के अनुसार, अलग
न्यूनतम निवेश: 2500 रुपये। बीमा कंपनियों के अनुसार, अलग
पूंजी पर कर कटौती: हाँ
ब्याज पर कर: नहीं

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इक्विटी लिंक्ड सेविंग प्लान (ईएलएसएस)

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है। ईएलएसएस का अधिदेश तीन वर्ष है, जो भारत में कर बचत योजनाओं में सबसे छोटा है। इसमें सालाना 1.5 लाख रुपये। रुपये तक के निवेश आयकर की धारा 80सी में कर कटौती की अनुमति है। इससे होने वाला लाभ भी कर योग्य है यदि लाभ दर 10% तक है। ईएलएसएस फंड से प्राप्त लाभांश पर भी लाभांश वितरण कर के आधार पर 10% कर लगाया जाएगा। ELSS अपनी संपत्ति का लगभग 80% शेयरों में निवेश करता है। आप इसके बारे में यहां और जान सकते हैं। इसमें न्यूनतम निवेश 100 रुपये है। हालाँकि, यह पृष्ठभूमि पर भी निर्भर करता है। कोई अधिकतम निवेश सीमा नहीं है, लेकिन प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक के निवेश पर कर कटौती की अनुमति है।

ब्याज दर: यह निश्चित रूप से ज्ञात नहीं है कि लाभ क्या होगा, यह पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि ईएलएसएस कैसा प्रदर्शन करेगा।
अवधि: 3 वर्ष (न्यूनतम), अधिकतम अवधि के बिना
न्यूनतम निवेश: 100 रुपये। पृष्ठभूमि के आधार पर भिन्न हो सकते हैं
पूंजी पर कर कटौती: हाँ
ब्याज पर कर: 10% तक (LTGC)

सरकारी बचत योजनाएं

अधिकांश भाग के लिए, सरकारी योजनाओं को उनकी विश्वसनीयता, सुरक्षा और निर्भरता के कारण एक अच्छा निवेश माना जाता है। आइए इन पर एक नजर डालते हैं:

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीएफएफ)

यह 8% की ब्याज दर प्रदान करता है। यह 15 साल के लिए वैध है और हर पांच साल में अनिश्चित काल के लिए बढ़ाया जा सकता है। इसमें किया गया निवेश आयकर की धारा 80सी के तहत कर कटौती पर लागू होता है और उपार्जित ब्याज कर के अधीन नहीं होता है। आप बैंक या डाकघर में पीएफएफ खाता खोल सकते हैं। कुछ बैंक जैसे आईसीआईसीआई बैंक और एक्सिस बैंक भी पीएफएफ खाते खोलते हैं। आप खाता खोलने के पांच साल बाद निवेश के कुछ पैसे निकाल सकते हैं। खाता खोलने के तीन साल बाद आप खाते में जमा राशि को ऋण के रूप में ले सकते हैं। आप यहां पीएफएफ के बारे में अधिक पढ़ सकते हैं। इसमें न्यूनतम वार्षिक निवेश 500 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष है।

ब्याज दर: तिमाही परिवर्तन। अक्टूबर से दिसंबर 2018 तक 8%
अवधि: 15 वर्ष (न्यूनतम), अधिकतम अनिश्चित काल के लिए
न्यूनतम निवेश: 500 रुपये। वर्ष के अनुसार
अधिकतम निवेश: 1.5 लाख रुपये
पूंजी पर कर कटौती: हाँ
ब्याज पर कर: नहीं

डाकघर में सावधि जमा

यह बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) की तरह है। इसमें निवेश करने के लिए न्यूनतम राशि 200 रुपये है और अधिकतम के लिए कोई निवेश नहीं है। निम्नलिखित ब्याज दरें हैं:

1 जुलाई से 30 वें सितम्बर तक की दर (%)	अवधि
6.9%	1 वर्ष
6.9%	2 वर्ष
6.9%	3 वर्ष
7.7%	5 वर्ष

ब्याज दर: 6.6-7.4%
अवधि: 1-5 वर्ष
न्यूनतम निवेश: 200 रुपये।
अधिकतम निवेश: नहीं
मूलधन पर कर कटौती: नहीं (डाकघर में बचाए गए करों के साथ जमा राशि को छोड़कर)
ब्याज पर कर: हाँ

आवर्ती जमा खाता डाकघर

इस खाते में आप हर महीने एक निश्चित राशि जमा करते हैं और वह शुल्क खाते में जमा राशि में जुड़ जाता है। इसमें आपको सालाना 7.3% की चक्रवृद्धि ब्याज दर मिलती है। इसका शासनादेश पांच वर्ष है जिसे 10 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है। न्यूनतम शुल्क रु. 10 और कोई अधिकतम सीमा नहीं है। यह योजना किसी भी कर छूट की पेशकश नहीं करती है और अर्जित ब्याज कर योग्य है।

ब्याज दर: 7.3%
अवधि: पांच साल
न्यूनतम निवेश: 10 रुपये।
अधिकतम निवेश: नहीं
पूंजी कर: नहीं
ब्याज पर कर: हाँ

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डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)

इस योजना में आपको डाकघर में पोमिक खाते में जमा राशि पर ब्याज मिलता है। न्यूनतम जमा राशि रु. 1500. और अधिकतम 4.5 लाख रुपये। (9 लाख प्रति संयुक्त खाता)। इस पर मिलने वाली ब्याज दर 7.7% है। आप डाकघर में कितने भी पोमिक खाते खोल सकते हैं, लेकिन जमा की गई कुल राशि अधिकतम सीमा से अधिक नहीं होनी चाहिए। इसकी अवधि पांच वर्ष है। आप ECS सुविधा की मदद से POMIC उपार्जित ब्याज सीधे अपने बचत खाते में प्राप्त कर सकते हैं। खाता खोलने के एक साल बाद आप समय से पहले खाते से पैसे निकाल सकते हैं। लेकिन ऐसा करने पर 1 से 3 साल के बीच जमा राशि का 2% जुर्माना लगता है। 3 साल बाद ऐसा करने पर जमा राशि का 1% जुर्माना है।

ब्याज दर: 7.7%
अवधि: पांच साल
न्यूनतम निवेश: 1500 रुपये।
अधिकतम निवेश: 4.5 लाख रुपये।
पूंजी कर: नहीं
ब्याज पर कर: हाँ

किसान विकास पत्र (केवीपी)

यह प्रति वर्ष 7.7% की चक्रवृद्धि ब्याज दर प्रदान करता है। इसे किसी भी पोस्ट ऑफिस से खरीदा जा सकता है। निवेश की राशि हर 118 महीने (9 साल और 10 महीने) में दोगुनी हो जाती है। इसमें निवेश करने के लिए न्यूनतम राशि 1000 रुपये है। है। उसके बाद, आप अधिकतम राशि का निवेश कर सकते हैं। इसे शुरू करने के 2.5 साल बाद आप समय से पहले पैसा निकाल सकते हैं। KVP का उपयोग एकल और संयुक्त दोनों खातों के लिए किया जा सकता है। इसे नाबालिग के नाम से भी खरीदा जा सकता है। इस योजना में कोई कर लाभ उपलब्ध नहीं है। यह योजना निवेश या ब्याज पर करों से कोई छूट प्रदान नहीं करती है।

ब्याज दर: 7.7%
अवधि: पांच साल
न्यूनतम निवेश: 1000 रुपये।
अधिकतम निवेश: कोई नहीं।
पूंजी कर: नहीं
ब्याज पर कर: हाँ
लड़कियों के लिए बचत योजना

सरकार ने बालिका के लिए बचत योजना शुरू की है। सुकन्या समृद्धि योजना 2015 में शुरू हुई थी, यह एक बचत खाता है जिसका कार्यकाल 21 वर्ष है। माता-पिता लड़की के लिए यह खाता खोल सकते हैं और उसकी उम्र 10 साल या उससे कम होनी चाहिए।

सुकन्या समृद्धि योजना

इसे 10 साल से कम उम्र की लड़कियों के लाभ के लिए शुरू किया गया है। इसमें 8.5 फीसदी की ब्याज दर मिलती है। इसमें न्यूनतम निवेश 1000 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये है। हो जाता। यह खाता बच्चे के माता-पिता/अभिभावक द्वारा खोला जा सकता है। माता-पिता/अभिभावक अधिकतम दो लड़कियों के लिए दो खाते खोल सकते हैं। यह योजना खाता खोलने के 21 साल बाद या लड़की की 18 साल की उम्र के बाद शादी के बाद समाप्त हो जाती है। लड़की 18 साल की उम्र के बाद जमा राशि का 50% तक निकाल सकती है, चाहे वह शादीशुदा हो या नहीं।

• ब्याज दर: ८.५%

• अवधि: 21 वर्ष

• न्यूनतम निवेश: 1000 रुपये। वर्ष के अनुसार

• अधिकतम निवेश: 1.5 लाख रुपये। वर्ष के अनुसार

• पूंजी कर: हाँ

• ब्याज पर कर: नहीं

बुजुर्गों के लिए बचत योजना

60 और उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए दो मुख्य बचत योजनाएं उपलब्ध हैं। वरिष्ठ बचत योजना (एससीएसएस) और प्रधान मंत्री वय वंदना योजना (पीएमवीवीवाई), दोनों योजनाएं एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दरों की पेशकश करती हैं। एससीएसएस में प्रति वर्ष 1.5 लाख। रुपये तक के सालाना निवेश पर धारा 80सी के तहत आयकर कटौती भी उपलब्ध है।

वरिष्ठ बचत योजना (एससीएसएस)

SCSS 60 से अधिक उम्र के लोगों के लिए है और 8.7% की ब्याज दर प्रदान करता है। आप बैंक या डाकघर में SCSS खाते के लिए आवेदन कर सकते हैं। इसमें न्यूनतम निवेश 1000 रुपये और अधिकतम 15 लाख रुपये है। यह है। इसकी अवधि पांच साल है, जिसे तीन साल की अतिरिक्त अवधि के लिए बढ़ाया जा सकता है। विस्तार के लिए, आपको योजना की समाप्ति के एक वर्ष के भीतर इसका अनुरोध करना होगा। इस पर 1.5 लाख 80 रुपये तक के वार्षिक निवेश पर धारा 80सी के तहत आयकर कटौती योग्य है, लेकिन अर्जित ब्याज कर योग्य है। खाता खोलने के 1 साल बाद, आप अवधि समाप्त होने से पहले जमा राशि निकाल सकते हैं। ऐसा करने पर 1-2 साल के बीच जमा राशि का 1.5% और दो साल बाद 1% जुर्माना है।

ब्याज दर: 8.7%
अवधि: 5 साल
न्यूनतम निवेश: 1000 रुपये।
अधिकतम निवेश: रु.15 लाख।
पूंजी कर: हाँ
ब्याज पर कर: हाँ

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प्रधानमंत्री वय वंदना योजना (PMVVY)

यह अनिवार्य रूप से 10 वर्षीय एलआईसी (जीवन बीमा निगम) सावधि जमा है, हालांकि इसे पेंशन कहा जाता है। यह उन लोगों के लिए है जिन्होंने 60 वर्ष की आयु पार कर ली है और 8% की ब्याज दर प्रदान करते हैं। इसमें न्यूनतम निवेश 1.5 लाख रुपये है। और निवेश की अधिकतम सीमा 15 रुपये है। यह है। 1.5 लाख रु. जमा करने पर आपको 10 साल के लिए 1000 रुपये प्रति माह और 10 साल के लिए 15 लाख जमा करने पर 10,000 रुपये पेंशन मिलेगी। पेंशन जब तक आप अवधि के अंत में अपनी पूंजी की वसूली नहीं करेंगे। आप यहां अपनी ब्याज दर तालिका देख सकते हैं।

ब्याज दर: 8%
अवधि: १० वर्ष
न्यूनतम निवेश: 1000 रुपये।
अधिकतम निवेश: रु.15 लाख।
पूंजी कर: हाँ
ब्याज पर कर: हाँ

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)

राष्ट्रीय पेंशन योजना, जिसे पहले नई पेंशन योजना के रूप में जाना जाता था, एक पेंशन प्रणाली है जो भारत के सभी नागरिकों के लिए खुली है। एनपीएस अपने सदस्यों के निवेश को शेयरों (शेयरों) और ऋण में निवेश करता है, और पेंशन की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि किया गया निवेश कैसा प्रदर्शन कर रहा है। 18 से 65 वर्ष की आयु के बीच का कोई भी भारतीय एनपीएस में खाता खोल सकता है। एनपीएस 60 वर्ष की आयु में समाप्त हो जाता है, लेकिन इसे 70 वर्ष की आयु तक बढ़ाया जा सकता है। एनपीएस खाता खोलने के तीन साल बाद, आप घर की खरीद, बच्चों की शिक्षा और चिकित्सा आपात स्थिति के लिए जमा राशि का 25% निकाल सकते हैं। इस खाते में न्यूनतम वार्षिक राशि 1000 रुपये है। इसे जमा करना होगा और इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है लेकिन प्रति वर्ष 2 लाख है। रुपये तक की जमा राशि पर आयकर की धारा 80C और 80CCD (1B) के तहत कर काटा जाता है।

ब्याज दर: फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है।
अवधि: 60 वर्ष तक
न्यूनतम निवेश: 1000 रुपये।
अधिकतम निवेश: कोई सीमा नहीं।
पूंजी कर: हाँ
ब्याज पर कर: नहीं, लेकिन देय राशि पर कर लगेगा (40% छूट)

FD बनाम PPF: कौन सा बेहतर है? PPF Vs FD

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