FD Vs PPF

FD बनाम PPF: कौन सा बेहतर है? PPF Vs FD Hindi

FD बनाम PPF: कौन सा बेहतर है?

भारतीय निवेशकों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD- Fixed Deposit) और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF- Public Provident Fund) दो सबसे सुरक्षित निवेश विकल्प हैं। दोनों निवेश उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं जो निवेश करते समय कम से कम जोखिम लेना चाहते हैं। लेकिन हम दोनों के बीच चुनाव कैसे करें? इस सवाल के जवाब में हम यहां FD और PPF में अंतर बताते हैं और दोनों की तुलना करते हैं.

एफडी (FD) क्या है?

FD एक निवेश विकल्प है, आप बैन में FD खाता खोल सकते हैं और उसमें एक निश्चित अवधि के लिए एक राशि रख सकते हैं। इस दौरान आपको ब्याज मिलता है। FD पर अर्जित ब्याज हमेशा बचत खाते से अधिक होता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, FD खाते में जमा राशि और लागू ब्याज दर पूरी अवधि के दौरान समान रहती है। FD गैर-बैंक वित्त कंपनियों के साथ-साथ सभी बैंकों, वाणिज्यिक बैंकों और छोटे वित्त बैंकों से उपलब्ध है।

FD Vs PPF

FD में किसे निवेश करना चाहिए?

जोखिम-मुक्त निवेश विकल्प की तलाश करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए, FD उनके लिए उपयुक्त हो सकती है। रिटर्न की गणना पूर्व निर्धारित ब्याज दरों पर की जाती है और बाजार की स्थितियों में बदलाव के कारण मौजूदा ग्राहक के लिए कोई प्रतिबंध नहीं है।

COVID-19 के बीच, जहां बाजार इतना अस्थिर और जोखिम भरा है, यदि आप बढ़े हुए जोखिम के लिए तैयार नहीं हैं, तो आप बैंकों या कंपनियों से FD में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। हालांकि, FD बैंकों में रु. डीआईसीजीसी के लिए 5 लाख। रुपये का जमा बीमा कवरेज। इसलिए, वर्तमान स्थिति को देखते हुए, हम अनुशंसा करते हैं कि आप अपना पैसा बैंक में रखें (बेहतर, छोटे वित्तीय बैंकों में से एक, क्योंकि वे अभी भी लगभग 8-9% ब्याज का भुगतान कर रहे हैं)।

FD में निवेश करने पर आपको 1.5 लाख रुपये मिलेंगे. यह आपके आयकर को आज तक बचाने में भी मदद करेगा।

पीपीएफ या पब्लिक प्रोविडेंट फंड क्या है?

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) भारत सरकार द्वारा समर्थित एक निवेश योजना और कर बचत विकल्प है। यह योजना वित्त मंत्रालय द्वारा 50 साल से अधिक समय पहले शुरू की गई थी और यह उन निवेशकों के बीच लोकप्रिय है जो बाजार से जुड़े जोखिमों से दूर रहना पसंद करते हैं। चूंकि पीपीएफ की गारंटी सरकार द्वारा दी जाती है, इसलिए यह 100% सुरक्षित है। पीपीएफ खाता भारत के कुछ प्रमुख बैंकों में खोला जा सकता है। इन बैंकों की पीपीएफ ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं और बैंकों की पीपीएफ ब्याज दरें आमतौर पर भारतीय डाक द्वारा दी जाने वाली पीपीएफ दरों से अधिक होती हैं।

एफपीपी में किसे निवेश करना चाहिए?

अगर आपके पास अभी निवेश करने के लिए बड़ी रकम नहीं है और आप जोखिम मुक्त निवेश चाहते हैं, तो पीपीएफ आपके लिए एक अच्छा विकल्प होगा। हालांकि, एफडी के विपरीत, पीपीएफ 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है।

इसलिए, पीपीएफ का विकल्प तभी चुनें जब आप अपनी बचत के एक हिस्से को 15 साल के लिए नियमित रूप से निवेश कर सकें। रिटर्न की गारंटी होती है और ब्याज दरें प्रमुख बैंकों की FD ब्याज दरों से अधिक होती हैं।

वर्तमान ताज संकट के दौरान, हाथ में पैसा होना ही बुद्धिमानी है। तो हो सकता है कि आप अभी से फिर से पीपीएफ में निवेश शुरू नहीं करना चाहते हों। आपको इस समय को अपनी प्राथमिकताओं को तौलना चाहिए और बाद में निवेश करना चाहिए, जब स्थिति थोड़ी स्थिर हो जाए।

FD और PPF में अंतर

निम्नलिखित सूची स्पष्ट रूप से भारतीय निवेशकों के लिए उपलब्ध दो निवेश विकल्पों के बीच अंतर को स्पष्ट करती है:

विषयPPF (Public Provident Fund)FD (Fixed Deposit)
किसके द्वारा जारी किया जाता हैइंडिया पोस्ट और कुछ अधिकृत बैंक जैसे SBI और ICICIबैंक और एनबीएफसी
योग्यता शर्तेंकेवल भारत के निवासियों के लिएअनिवासी भारतीयों, एचयूएफ, ट्रस्टों, कॉर्पोरेट कंपनियों आदि सहित निवासी।
ज्वाइंट अकाउंटअनुमति नहीं हैंकी अनुमति है
अवधि15 वर्ष (उसके बाद 1 या 5 वर्ष के बाद बढ़ाई जा सकती है)7 दिन - 20 साल
जमा राशि (न्यूनतम/ अधिकतम)₹ 500₹100- ₹1000
लिक्विडिटीकम तरल पीपीएफ योजना के 6 वर्ष होने के बाद प्रत्येक वर्ष कुछ निकासी की अनुमति हैकुछ प्रकार की FD में मध्यम द्रव समयपूर्व निकासी की अनुमति है
ब्याज भुगतानप्रत्येक वित्तीय वर्ष के 31 मार्च को_x000D_
(७.१% सालाना)
यह निवेशक की पसंद पर निर्भर करता है (यह लिंक किए गए बैंक खाते में एक निश्चित कार्यकाल या परिपक्वता के साथ आएगा)_x000D_
(प्रति वर्ष 9.0% तक)
ब्याज दरों में बदलावभारत सरकार द्वारा प्रत्येक तिमाही के लिए ब्याज दरें निर्धारित की जाती हैं।कोई निश्चित पैटर्न नहीं
डिपॉज़िट पर लोनतीसरे वित्तीय वर्ष के बाद ही उपलब्धउपलब्ध
अर्जित ब्याज पर टैक्सइनकम टैक्स से पूरी तरह छूटधारा 80सी आयकर के तहत ₹1.5 लाख तक की कर छूट
डिपॉज़िट पर टैक्सजमाराशियां आयकर अधिनियम के तहत कर छूट के लिए पात्र हैं नहीं है

एलटीवी की गणना करने से बचें: एलटीवी ऋण-से-मूल्य अनुपात का संक्षिप्त नाम है। लेनदार इस शब्द का उपयोग ऋण और संपत्ति के निवल मूल्य के बीच संबंध को व्यक्त करने के लिए करते हैं। जोखिम का आकलन करने के लिए लेनदार इस सूचकांक का उपयोग करते हैं। एलटीवी जितना अधिक होगा, जोखिम उतना ही अधिक होगा। लेनदारों से अधिकतम राशि प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को एलटीवी अनुपात पर भी विचार करना चाहिए। लेनदार आपके सोने के मूल्य की गणना करते हैं और उसके आधार पर, आम तौर पर उसके कुल मूल्य का 75% तक ऋण राशि का वित्तपोषण करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके सोने की बाजार दर 4 लाख रुपये है, तो आप रुपये तक की ऋण राशि की उम्मीद कर सकते हैं। 3 लाख।

    ऋण के लिए योग्य सोने की गुणवत्ता को जाने बिना: सोने के गहनों का वादा करते समय, सुनिश्चित करें कि यह शुद्धता के न्यूनतम मानदंडों को पूरा करता है। लेनदार केवल सोने की वस्तुओं के लिए ऋण स्वीकृत करते हैं जो 18 से 22 कैरेट या उससे अधिक की शुद्धता प्रदर्शित करते हैं। इसके अलावा, यदि गहनों में डिजाइन में रत्न जड़े हुए हैं, तो उन्हें ऋण का मूल्य तय करते समय ध्यान में नहीं रखा जाएगा। केवल सोने का वजन और शुद्धता ही ऋण के मूल्य का निर्णायक कारक होगा।

    सोने के ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले सोने के रूप को नहीं जानना: गहनों का अधिक भावुक मूल्य होता है, जो उधारकर्ताओं को समय पर ऋण राशि चुकाने के लिए प्रेरित कर सकता है। इसलिए, भारत में, लेनदार सोने के आभूषणों को संपार्श्विक के रूप में लेना पसंद करते हैं। बैंक गोल्ड लोन के लिए गोल्ड बुलियन या गोल्ड बुलियन स्वीकार नहीं करते हैं। आप सोने के सिक्कों के बदले गोल्ड लोन का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन वे 99.99% शुद्ध होने चाहिए और उनका वजन 50 ग्राम से अधिक नहीं होना चाहिए। ऊपर बताए गए बिंदुओं के अलावा, उधारकर्ताओं को ऋण के नियमों और शर्तों को भी अच्छी तरह से समझना चाहिए। अधिकांश लेनदार गोल्ड लोन पर प्रीपेमेंट पेनल्टी नहीं लेते हैं; इसलिए यदि आपका ऋणदाता आपसे प्रीपेमेंट पेनल्टी लेता है, तो बातचीत करें या कोई विकल्प खोजें।

FD और PPF में ब्याज की गणना कैसे की जाती है?

एफपीपी के संबंध में, जमा पर अर्जित ब्याज को सालाना पूंजीकृत किया जाता है। यह इस बचत योजना में किए गए सभी जमाओं के लिए तय है। FD के मामले में इसकी गणना दो तरह से की जाती है, यानी चक्रवृद्धि ब्याज या साधारण ब्याज।

देय राशि का अनुमान लगाने के लिए, हमारी वेबसाइट पर FD कैलकुलेटर और PPF कैलकुलेटर जैसे उपकरण उपलब्ध हैं। ये टूल मुफ़्त हैं और निवेशकों को यह तय करने में मदद करने के लिए कई बार इस्तेमाल किया जा सकता है कि अलग-अलग FD/PPF दरों और शर्तों पर उनके लिए सबसे अच्छा विकल्प कौन सा है। जमा राशि और कार्यकाल के साथ एफडी ब्याज दर या पीपीएफ दर जैसे बुनियादी विवरण फॉर्म पोस्ट में भरने की जरूरत है, कैलकुलेटर दर्ज किए गए इनपुट के आधार पर सबसे अच्छा अनुमान दिखाएगा।

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निष्कर्ष

FD और PPF के बीच चुनाव निवेशक की ज़रूरतों पर निर्भर करता है, इसलिए दोनों के बीच निर्णय लेते समय, दोनों के फायदे और नुकसान पर विचार किया जाना चाहिए।

जबकि सरकारी गारंटी के साथ पीपीएफ पूरी तरह से सुरक्षित विकल्प है। इसमें निवेश करने के बाद आप 6 साल तक पैसे नहीं निकाल सकते हैं और सातवें साल से आप मौजूदा राशि का एक हिस्सा निकाल सकते हैं।

वहीं FD की बात करें तो इसमें ऐसा कोई नियम नहीं है. बैंक एफडी में जमा हुआ 5 लाख का पैसा बीमा भी उपलब्ध है।

इसलिए यदि आपका लक्ष्य अपने पैसे को कई वर्षों तक सुरक्षित रखना है ताकि बाद में जीवन में उपयोग किया जा सके, तो पीपीएफ फायदेमंद हो सकता है। अगर कोई जल्दी बंद होने के विकल्प के साथ अच्छा रिटर्न और कम जोखिम वाला निवेश चाहता है, तो FD एक बेहतर विकल्प है।

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