(SBI) एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन: आवेदन कैसे करें-ब्याज दरें और योग्यता

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• (SBI) एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन-एक संक्षिप्त

Read this Article in English SBI Xpress Credit Loan: Here’s How to Apply-Interest Rates & Eligibility

एसबीआई ग्राहकों की एक विस्तृत श्रृंखला की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक्सप्रेस क्रेडिट लोन, एसबीआई पेंशन लोन और एक्सप्रेस पावर के साथ-साथ पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण सहित कई व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है।

SBI पर्सनल लोन का उपयोग कंपनी के विकास, ऋण चुकौती, अंतर्राष्ट्रीय यात्रा, विवाह, घर की मरम्मत और चिकित्सा संकट सहित कई चीजों के लिए किया जा सकता है।

एसबीआई ९.६० प्रतिशत प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ २० लाख रुपये तक के व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है।

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन एसबीआई की मुख्य विशेषताएं

ब्याज दर	9.60 प्रतिशत प्रति वर्ष से शुरू होती है
लोन / ऋण राशि	20 लाख रुपये तक
योग्यता / पात्रता के लिए न्यूनतम आय	न्यूनतम आय ₹15000 प्रति माह
योग्यता आयु / आपकी आयु	आपकी आयु 21 और 60 के बीच होनी चाहिए
लोन/ऋण अवधि	ऋण 60 महीने तक के लिए उपलब्ध हैं
SBI (एसबीआई) पर्सनल लोन प्रकार	एक्सप्रेस क्रेडिट एक्सप्रेस पावर एक्सप्रेस इलीट पेंशन लोन एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा top-उप क्लीन ओवरड्राफ्ट

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन राशि की विशेषताएं:

उधार की राशि:

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन द्वारा दी गई ऋण राशि रुपये से शुरू होती है। 25,000 और रुपये तक चला जाता है। 20 लाख।

लचीली पेबैक अवधि:

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन की चुकौती अवधि 6 महीने से लेकर 72 महीने तक है, जिससे आसान पुनर्भुगतान सुनिश्चित होता है।

कम से कम आवश्यक दस्तावेज:

एसबीआई को आपके व्यक्तिगत ऋण अनुरोध को निष्पादित करने के लिए केवल न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, जिससे आपका कीमती समय और प्रयास बचता है।

तेजी से वितरण:

 एक बार आपका ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, एसबीआई बैंक तुरंत आपके खाते में धनराशि जमा कर देगा।

SBI (एसबीआई) व्यक्तिगत लोन / पर्सनल ऋण (Personal Loan) के प्रकार

SBI लोन का प्रकार	ब्याज़ दर (प्रति वर्ष) (Interest Rate)
एक्सप्रेस पावर पर्सनल लोन	शुरु 10.70% से
एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप पर्सनल लोन	शुरु 11.50% से
एक्सप्रेस क्रेडिट गैर-स्थायी कर्मचारी पर्सनल लोन	शुरु 12.60% से
प्री-एप्रूव्ड पर्सनल लोन (PAPL)	शुरु 15.65% से
क्लीन ओवरड्राफ्ट पर्सनल लोन	शुरु 10.85% से
एक्सप्रेस एलीट स्कीम पर्सनल लोन	शुरु 9.60%% से
पेंशन लोन (प्री-एप्रूव्ड पेंशन लोन सहित)	शुरु 9.75%% से
एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन	शुरु 10.60% से

1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट से व्यक्तिगत ऋण

यदि आपका एसबीआई में वेतन खाता है तो एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट का उपयोग नकद राशि की आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

आप कई कारणों से पर्सनल लोन / पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिसमें मेडिकल इमरजेंसी, छुट्टियां, शादी आदि शामिल हैं।

इस एसबीआई पर्सनल लोन की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• एसबीआई सैलरी अकाउंट होना जरूरी है।
• तब तक, ऋण राशि रु. 25,000 20 लाख से रु.
• ऋण की अवधि 6 से 60 महीने तक भिन्न होती है।

2. बंधन एसबीआई एक्सप्रेस

SBI एक्सप्रेस बंधन व्यक्तिगत ऋण उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है जिनके पास SBI वेतन खाता नहीं है।

इस पर्सनल लोन की कुछ सबसे महत्वपूर्ण विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

• ज्यादातर रक्षा प्रतिष्ठानों, राज्य सरकारों, संघीय सरकार, अर्ध-सरकारी और कुछ अन्य शीर्ष-रेटेड नियोक्ताओं में कार्यरत हैं।
• ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए न्यूनतम मासिक सकल आय 50,000 रुपये है।
• अधिकतम ईएमआई से शुद्ध मासिक आय अनुपात 50% तक
• सावधि ऋण और ओवरड्राफ्ट के लिए स्वीकृत न्यूनतम और अधिकतम ऋण राशि निम्नलिखित हैं:

TABLE-3

3. एसबीआई पेंशनर्स पर्सनल लोन

भारतीय स्टेट बैंक निम्नलिखित विशेषताओं के साथ सेवानिवृत्त लोगों को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है:

• केंद्र या राज्य सरकार के पेंशनभोगी, रक्षा पेंशनभोगी और पारिवारिक पेंशनभोगी सभी एसबीआई पेंशन खाता खोल सकते हैं।
• एसबीआई पेंशन ऋण योजना के तहत स्वीकृत उच्चतम ऋण राशि रु.14 लाख है।
• इस ऋण के लिए पात्र होने के लिए, सेवानिवृत्त लोगों की आयु कम से कम 76 वर्ष होनी चाहिए।

केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगियों के लिए इस एसबीआई पर्सनल लोन में निम्नलिखित विशेषताएं हैं:

अधिकतम लोन राशि (18 महीनों की पेंशन या रुपए)	भुगतान अवधि	लोन के पूरे भुगतान पर उम्र	आवेदक की अधिकतम उम्र लोन के लिए
14 लाख	60 महीनें	77 वर्ष तक	72 वर्ष से कम
12 लाख	48 महीनें	78 वर्ष तक	72 से 74 वर्ष
7.50 लाख	24 महीनें	78 वर्ष तक	74 से 76 वर्ष

रक्षा पेंशनभोगियों के लिए एसबीआई पेंशन ऋण सुविधाएं इस प्रकार हैं:

अधिकतम लोन राशि (36 महीनों की पेंशन या रुपए)	भुगतान अवधि	लोन के पूरे भुगतान पर उम्र	आवेदक की अधिकतम उम्र लोन के लिए
14 लाख	84 महीनें	63 वर्ष तक	56 वर्ष से कम
14 लाख	60 महीनें	77 वर्ष तक	56 से 72 वर्ष
12 लाख	48 महीनें	78 वर्ष तक	72 से 74 वर्ष
7.50 लाख	24 महीनें	78 वर्ष तक	74 से 76 वर्ष

परिवार सेवानिवृत्त लोगों (रक्षा सेवानिवृत्त लोगों सहित) के लिए निम्नलिखित पेंशन ऋण सुविधाएं उपलब्ध होंगी:

अधिकतम लोन राशि (18 महीनों की पेंशन या रुपए)	भुगतान अवधि	लोन के पूरे भुगतान पर उम्र	आवेदक की अधिकतम उम्र लोन के लिए
5 लाख	60 महीनें	77 वर्ष तक	72 वर्ष से कम
4.50 लाख	48 महीनें	78 वर्ष तक	72 से 74 वर्ष
2.50 लाख	24 महीनें	78 वर्ष तक	74 से 76 वर्ष

4. योनो ऐप: नियोजित और पेंशनभोगियों के लिए पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण

यदि आपके पास एसबीआई वेतन या पेंशन खाता है तो आप पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र हो सकते हैं।

एसबीआई योनो ऐप पर, आप इस ऋण के लिए अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं और इसके लिए आवेदन कर सकते हैं।

एसबीआई प्री-अप्रूव्ड लोन तेजी से लोन प्रोसेसिंग, कम कागजी कार्रवाई और सस्ते प्रोसेसिंग लागत के साथ आवेदक के खाते में तुरंत भेज दिए जाते हैं।

5.योनो पर्सनल लोन प्री-अप्रूवल के साथ

यदि आपके पास निर्दिष्ट राशि से अधिक औसत मासिक शेष राशि के साथ एसबीआई बचत बैंक खाता (खाता प्रकार के अनुसार) है तो आप 2 लाख रुपये तक प्राप्त कर सकते हैं। आप 2 लाख रुपये तक का प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। योनो ऐप पर, आप इस ऋण के लिए अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं और इसके लिए किसी भी समय और कहीं से भी आवेदन कर सकते हैं।

एसबीआई पर्सनल लोन पर ब्याज दरें

अलग-अलग ग्राहक समूहों के लिए एसबीआई की विविध व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें नीचे सूचीबद्ध हैं।

एक्सप्रेस क्रेडिट एक प्रकार का क्रेडिट है जो आपको अनुमति देता है (PAXC-प्री-अप्रूव्ड एक्सप्रेस क्रेडिट सहित)

एक्सप्रेस क्रेडिट लोन की ब्याज दरें निम्नलिखित हैं, जो मुख्य रूप से एसबीआई वेतन खाता धारकों को दी जाती हैं:

• रक्षा/अर्धसैनिक/भारतीय तटरक्षक बल में आवेदकों के लिए वेतन पैकेज

i) सावधि ऋण सुविधा: इस परिस्थिति में स्वीकृत संपूर्ण ऋण राशि पर ही ब्याज लगाया जाता है।

2 वर्ष का MCLR	0.072
2 साल का MCLR + ब्याज़	3.40% – 3.90%
बिना रिसेट के साथ प्रभावी ब्याज़ दर	10.60% – 11.10%

ii) ओवरड्राफ्ट सुविधा: ब्याज केवल उधार ली गई राशि पर लगाया जाता है, जो स्वीकृत ऋण राशि से कम हो सकता है।

2 वर्ष का MCLR	0.072
2 साल का MCLR + ब्याज़	3.90% – 4.40%
बिना रिसेट के साथ प्रभावी ब्याज़ दर	10.60% – 11.10%

बाकी आवेदकों के लिए:

सावधि ऋण की सुविधा: इस परिदृश्य में ब्याज की गणना संपूर्ण ऋण सिद्धांत पर की जाती है।

2 वर्ष MCLR	0.072
2 साल का MCLR+ ब्याज़	3.40% – 5.40%
बिना रिसेट के साथ प्रभावी ब्याज़ दर	10.60% – 12.60%

ब्याज केवल उधार ली गई राशि पर लगाया जाता है, जो स्वीकृत वास्तविक ऋण राशि से कम हो सकता है।

2 वर्ष का MCLR	0.0795
2 साल का MCLR + ब्याज़	3.90% – 6.40%
बिना रिसेट के साथ प्रभावी ब्याज़ दर	11.85% – 14.35%

एसबीआई वेतन पैकेज खाताधारकों के लिए निम्नलिखित एसबीआई व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें उपलब्ध हैं:

2 वर्ष का MCLR	0.072
2 साल का MCLR + ब्याज़	2.40% – 3.90%
बिना रिसेट के साथ प्रभावी ब्याज़ दर	9.60% – 11.10%

जो ग्राहक एसबीआई वेतन पैकेज खाता धारक नहीं हैं, वे निम्नलिखित ब्याज दरों के अधीन हैं:

2 वर्ष का MCLR	0.072
2 साल का MCLR + ब्याज़	2.65% – 4.15%
बिना रिसेट के साथ प्रभावी ब्याज़ दर	9.85% – 11.35%

गैर-स्थायी कर्मचारी: एक्सप्रेस क्रेडिट –एनपीईएस (NPES)

SBI व्यक्तिगत ऋण केंद्र और राज्य सरकार के कर्मचारियों, अर्ध-सरकारी, केंद्रीय सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, राज्य सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, रक्षा कर्मियों और राष्ट्रीय शैक्षिक संस्थानों के कर्मचारियों के लिए निम्नलिखित ब्याज दरों पर उपलब्ध हैं:

2 वर्ष का MCLR	0.072
2 साल का MCLR + ब्याज़	4.30% – 6.40%
बिना रिसेट के साथ प्रभावी ब्याज़ दर	11.50% – 13.60%

सहकारी समितियों / संस्थानों के नियोजित कर्मचारियों के लिए एसबीआई एक्सप्रेस व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें जो नियमित एक्सप्रेस क्रेडिट ऋण योजना और गैर-रेटेड कॉर्पोरेट द्वारा कवर नहीं की जाती हैं:

2 वर्ष का MCLR	0.072
2 साल का MCLR + ब्याज़	5.05% – 6.65%
बिना रिसेट के साथ प्रभावी ब्याज़ दर	12.25% – 13.85%

अन्य एसबीआई व्यक्तिगत ऋणों पर ब्याज दरें

जो ग्राहक एसबीआई से व्यक्तिगत ऋण का कोई अन्य रूप चुनते हैं, उनसे निम्नलिखित ब्याज दरें ली जाएंगी:

ऋण/लोन के प्रकार	ब्याज़ दर
एसबीआई प्री–एप्रूव्ड-अनुमोदित पेंशन लोन सहित (PAPNL)	9.75%-10.25%
क्लीन एक्सप्रेस क्रेडिट लोन एसबीआई	0.1565
इंस्टा टॉप-अप एक्सप्रेस क्रेडिट	0.107
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (PAPL)	0.126

एसबीआई (SBI) के साथ वेतन खाते वाले ग्राहकों को ब्याज दर पर 25 बीपीएस, या प्रति वर्ष 0.25 प्रतिशत की कटौती मिलेगी।

एक्सप्रेस क्रेडिट सहित एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन के लिए पात्रता आवश्यकताएं

कई प्रकार के SBI व्यक्तिगत ऋणों के लिए वर्तमान योग्यता आवश्यकताएँ निम्नलिखित हैं:

अर्जेंट लोन बिना दस्तावेज़ों के, कम ब्याज़-ऑनलाइन 2 घंटे में लोन

नंबर.1. एसबीआई (SBI) एक्सप्रेस क्रेडिट से व्यक्तिगत ऋण

• आपके पास एसबीआई (SBI) वेतन खाता होना चाहिए।
• आप बिना कनेक्शन के किसी केंद्रीय/राज्य/अर्ध-सरकारी संगठन/केंद्र या राज्य सरकार के सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों/राष्ट्रीय शैक्षणिक संस्थानों/बैंक के एक चुने हुए कॉर्पोरेट कर्मचारी होने चाहिए।
• अर्हता प्राप्त करने के लिए आपका मासिक वेतन कम से कम 15,000 रुपये होना चाहिए।
• आपका ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% से कम होना चाहिए।

नंबर.2. बंधन एसबीआई (SBI) एक्सप्रेस

• आपके पास एसबीआई (SBI) वेतन खाता नहीं होना चाहिए।
• आपको केंद्र/राज्य सरकारों/रक्षा प्रतिष्ठानों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, अर्ध-सरकारी निकायों, चयनित निगमों, या राष्ट्रीय शैक्षिक संस्थानों के लिए काम करना चाहिए।
• आपकी मासिक आय कम से कम 50,000 रुपये होनी चाहिए।
• आपका ईएमआई/एनएमआई अनुपात कम से कम 50% होना चाहिए।

नंबर.3. एसबीआई (SBI) पेंशन लोन

विभिन्न प्रकार के आवेदकों के लिए, एसबीआई (SBI) पेंशन लोन की प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:

संघीय और राज्य सरकारों के पेंशनभोगी:

• आवेदक की आयु 76 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
• ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आवेदक का पेंशन खाता एसबीआई (SBI) में होना चाहिए, और ऋण लेने के बाद एसबीआई (SBI) में होना चाहिए।
• पेंशन प्रदान करने वाली संस्था को लिखित में प्रमाणित करना होगा कि आवेदक का पेंशन खाता एसबीआई (SBI) से किसी अन्य बैंक में तब तक स्थानांतरित नहीं किया जाएगा जब तक कि ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है।

नंबर.4. सशस्त्र बलों में पेंशनभोगी:

• सशस्त्र बल (नौसेना, सेना और वायु सेना), तटरक्षक बल, अर्धसैनिक बल (सीआरपीएफ, सीआईएसएफ, बीएसएफ, आईटीबीपी, और अन्य), राष्ट्रीय राइफल्स और असम राइफल्स सभी पात्र हैं।
• एसबीआई (SBI) आवेदक का पेंशन खाता होना चाहिए।
• आवेदक की आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।

पाँच नंबर। परिवार के सेवानिवृत्त सदस्यों के लिए:

• पेंशनभोगी के परिवार के स्वीकृत सदस्य जो पेंशनभोगी की मृत्यु के बाद पेंशन प्राप्त करने के पात्र हैं, उन्हें पारिवारिक पेंशनभोगी के रूप में जाना जाता है।
• एसबीआई (SBI) पेंशन ऋण के लिए पात्र होने के लिए, एक पारिवारिक पेंशनभोगी की आयु कम से कम 76 वर्ष होनी चाहिए।

नंबर.6. योनो ऐप पर आपको वेतनभोगी और सेवानिवृत्त लोगों के लिए प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन मिल सकता है।

• जब आवेदक योनो में साइन इन करता है, तो उसका एसबीआई (SBI) में वेतन या पेंशन खाता होना चाहिए।
• प्री-अप्रूव्ड एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन ऑफर सुलभ होना चाहिए।

नंबर .७. YONO PAPL (पूर्व-स्वीकृत व्यक्तिगत ऋण गैर-वेतनभोगी)

• आपके पास एसबीआई (SBI) रेगुलर डिपॉज़िट बचत खाता होना चाहिए।
• आपकी मासिक शेष राशि एक विशिष्ट सीमा में होनी चाहिए (सीमा एसबीआई (SBI) खाते के प्रकार पर निर्भर करती है)

ऋण/लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

SBI व्यक्तिगत ऋण/लोन के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ आपके द्वारा चुनी गई व्यक्तिगत ऋण/लोन श्रेणी के आधार पर भिन्न होते हैं।

हालाँकि, निम्नलिखित दस्तावेजों की एक सूची है:

• आईडी प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक खाता विवरण, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, संपत्ति खरीदने या बेचने का समझौता पहचान प्रमाण: पासपोर्ट, पैन, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड।
• पता प्रमाण: राशन कार्ड, बैंक खाता विवरण, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, बिजली बिल, टेलीफोन बिल, संपत्ति खरीदने या बेचने का समझौता (स्वामित्व की संपत्तियों के लिए),
• आय प्रमाण: बैंक खाता विवरण, वेतन पर्ची, आईटीआर, फॉर्म 16 सभी आधार कार्ड आय प्रमाण के उदाहरण हैं।

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन ऑनलाइन कैसे अप्लाई करें?

SBI व्यक्तिगत ऋण/लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की प्रक्रिया सीधी है, और प्रक्रियाएँ इस प्रकार हैं:

• आपके लिए उपलब्ध व्यक्तिगत ऋण/लोन विकल्पों के बारे में जानने के लिए एसबीआई पोर्टल पर ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें।
• एसबीआई पोर्टल आपको ऋण/लोन आवेदन अनुमोदन के अवसरों के आधार पर विकल्पों की एक सूची प्रदान करेगा।
• अपने ऋण/लोन आवेदन को संसाधित करने के लिए कृपया कुछ अतिरिक्त जानकारी प्रदान करें।

पर्सनल लोन / पर्सनल लोन के लिए सत्यापन प्रक्रिया

• आपके द्वारा एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर सभी प्रासंगिक कागजी कार्रवाई को भरने के बाद बैंक द्वारा आपके व्यक्तिगत ऋण/लोन आवेदन को संसाधित किया जाता है।
• आपके ऑनलाइन आवेदन के पूरा होने के बाद, एक बैंक प्रतिनिधि आपके ऋण/लोन कागजी कार्रवाई को व्यवस्थित करने के लिए आपसे संपर्क करेगा।
• आपके जमा करने के बाद बैंक सभी आवश्यक कागजात, जैसे केवाईसी, आय सत्यापन, आदि की जांच करता है।
• सत्यापन के बाद, आपको अपने व्यक्तिगत ऋण/लोन के लिए सटीक ऋण/लोन राशि, ब्याज दर और ऋण/लोन अवधि की पुष्टि करने के लिए बैंक से एक कॉल प्राप्त होगी।
• बैंक द्वारा यह पुष्टि करने के बाद कि आपकी ओर से ऋण/लोन की शर्तें स्वीकार्य हैं, ऋण/लोन राशि हस्तांतरित करें।

अपने SBI व्यक्तिगत ऋण/लोन आवेदन की स्थिति की जाँच करें।

एक बार जब आप SBI व्यक्तिगत ऋण/लोन के लिए आवेदन कर देते हैं, तो आपको एक आवेदन संदर्भ संख्या दी जाएगी, जिसका उपयोग आप अपने आवेदन की प्रगति की निगरानी के लिए कर सकते हैं:

• अपने SBI व्यक्तिगत ऋण/लोन आवेदन की स्थिति की जाँच करने के लिए, SBI व्यक्तिगत ऋण/लोन आवेदन स्थिति जाँच पृष्ठ पर जाएँ।
• अपने ऋण/लोन आवेदन के लिए संदर्भ संख्या दर्ज करें।
• फोन नंबर दर्ज करें (यदि पूछा जाए)
• अपने व्यक्तिगत ऋण/लोन आवेदन की स्थिति की निगरानी के लिए, ‘ट्रैक’ पर जाएं।

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन के लिए शुल्क और अतिरिक्त शुल्क

विभिन्न प्रकार के व्यक्तिगत ऋणों के लिए भारतीय स्टेट बैंक की फीस और शुल्क इस प्रकार हैं:

1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट से व्यक्तिगत ऋण/लोन

पेनल ब्याज़	प्रोसेसिंग फीस	पूर्व भुगतान शुल्क
डिफ़ॉल्ट की अवधि के लिए ओवरड्यू राशि पर लागू ब्याज़ दर के ऊपर और 2% प्रति माह का शुल्क लिया जाएगा	स्वीकृत लोन राशि का 1.50% (न्यूनतम 1,000 रु  और अधिकतम 15,000 रु लागू टैक्स)	लोन प्रिंसिपल प्रीपेड पर 3% यदि कोई अकाउंट उसी योजना के तहत प्राप्त नए लोन की आय से बंद है तो कोई पूर्व भुगतान / फोरक्लोज़र शुल्क नहीं

2. एसबीआई एक्सप्रेस बंधन* एसबीआई द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सेवा है।

 

प्रोसेसिंग फीस
लोन राशि का 1% + लागू टैक्स

*सभी अतिरिक्त शुल्क एक्सप्रेस क्रेडिट लोन द्वारा निर्धारित किए जाते हैं।

3. एसबीआई पेंशन लोन* *अन्य सभी शुल्क और शुल्क एक्सप्रेस क्रेडिट लोन के समान हैं।

प्रोसेसिंग फीस	पूर्व भुगतान शुल्क
परिवार पेंशनरों सहित अन्य सभी पेंशनरों के लिए लोन राशि + टैक्स का 0.50%	प्रीपेड राशि पर 3% यदि कोई अकाउंट उसी योजना के तहत नए लोन अकाउंट की आय से बंद है, तो कोई पूर्व भुगतान / फोरक्लोज़र शुल्क नहीं।

मैं एसबीआई (SBI) पोर्टल में कैसे जाऊं?

SBI के इंटरनेट बैंकिंग सिस्टम में लॉग इन करने की विधि इस प्रकार है:

• एसबीआई इंटरनेट बैंकिंग एक्सेस करने के लिए onlinesbi.com पर जाएं।
• आपका उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड आवश्यक फ़ील्ड हैं।
• इमेज कैप्चा और ऑडियो कैप्चा में से चुनें।
• ड्रॉप-डाउन मेनू से ‘लॉगिन’ चुनें।

एसबीआई से पर्सनल लोन स्टेटमेंट

जिन व्यक्तियों के पास भारतीय स्टेट बैंक के साथ मौजूदा व्यक्तिगत ऋण हैं, वे अपने ऑनलाइन बैंकिंग खाते में प्रवेश करके अपने ऋण विवरण देख सकते हैं।

आप अपने स्थानीय एसबीआई बैंक में व्यक्तिगत रूप से अपने व्यक्तिगत ऋण विवरण की एक प्रति भी ले सकते हैं।

(SBI) ईएमआई की गणना एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन (EMI Calculation)

विभिन्न ऋण सिद्धांत राशियों, ब्याज दरों और ऋण अवधि के लिए, निम्नलिखित व्यक्तिगत ऋण ईएमआई गणना का एक उदाहरण है:

लोन मूलधन		5 लाख	10 लाख	15 लाख	20 लाख
ब्याज़		10.50%	11%	11.25%	11.5%
अवधि	1 साल	₹ 44,074	₹ 88,381	₹ 1,32,747	₹ 1,77,230
	2 साल	₹ 23,188	₹ 44,607	₹ 70,085	₹ 93,680
	3 साल	₹ 16,251	₹ 32,738	₹ 49,285	₹ 65,952
	4 साल	₹ 12,801	₹ 25,845	₹ 38,950	₹ 52,178
	5 साल	₹ 10,746	₹ 21,742	₹ 32,800	₹ 43,985

एसबीआई बैंक से व्यक्तिगत ऋण Vs अन्य बैंकों से व्यक्तिगत ऋण

अन्य बैंकों के ऋणों के विपरीत, भारतीय स्टेट बैंक व्यक्तिगत ऋण की प्रमुख विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं।

बैंक/ NBFC	ब्याज़ दर	अवधि	लोन राशि	प्रोसेसिंग शुल्क
भारतीय स्टेट बैंक	9.60% से शुरु	6 से 60 महीने	अधिकतम ₹ 20 लाख	लोन राशि का 1.50% तक
HDFC बैंक	11.25% से 21.50%	12 से 60 महीने	अधिकतम ₹ 40 लाख	लोन राशि का 2.50% तक
सिटी बैंक	10.50% से शुरु	12 से 60 महीने	अधिकतम ₹ 30 लाख	लोन राशि का 3% तक
ऐक्सिस बैंक	12% से 24%	12 से 60 महीने	न्यूनतम ₹ 50,000 / अधिकतम ₹ 15 लाख	लोन राशि + GST का 2%
ICICI बैंक	11.50% से 19.25	12 से 60 महीने	अधिकतम ₹ 20 लाख	2.25% तक लोन राशि + GST
बजाज फिनसर्व	12.99% से शुरु	12 से 60 महीने	अधिकतम ₹ 25 लाख	लोन राशि का 3.99% तक

एसबीआई (SBI) एक्सप्रेस क्रेडिट के लिए ग्राहक सेवा

बैंक व्यक्तिगत ऋण (व्यक्तिगत ऋण) के ग्राहक ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से बैंक से संपर्क कर सकते हैं:

• 1800-425-3800 और 1800-11-2211 टोल-फ्री नंबर हैं।
• आप ग्राहक सेवा प्रतिनिधि के रूप में भी काम कर सकते हैं।
• आप 080-26599990 पर कॉल करके ‘अनहैप्पी’ लिखकर 8008202020 पर एसएमएस कर सकते हैं (शुल्क लागू)।
• आप ऑनलाइन ग्राहक फॉर्म भरकर और contactcentre@sbi.co.in पर ईमेल करके मांग/अनुरोध कर सकते हैं।

अंत में, आपके पास शाखा अनुभाग (एसबीआई (SBI)) में जाने का विकल्प भी है।

एसबीआई (SBI) एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन लाभ

• व्यक्ति किसी भी एसबीआई (SBI) कार्यालय में या योनो ऐप के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• पहले ऋण के संवितरण के बाद ही कोई उधारकर्ता दूसरे ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।
• हालांकि, यह 50% से कम के ईएमआई/एनएमआई अनुपात पर आधारित है।
• उधारकर्ता केवल दूसरे ऋण के लिए पात्र है यदि पहली ऋण ईएमआई का भुगतान समय पर किया गया हो।
• दैनिक ह्रासमान शेष राशि का उपयोग ब्याज की गणना के लिए किया जाता है।
• कोई सुरक्षा या गारंटर आवश्यकताएं नहीं हैं, और कोई छिपी हुई फीस नहीं है।

एसबीआई (SBI) एक्सप्रेस क्रेडिट महत्वपूर्ण कारक

एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय कुछ सबसे महत्वपूर्ण बातें निम्नलिखित हैं:

अपना क्रेडिट स्कोर जांचें:

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय अपने क्रेडिट स्कोर को जानना महत्वपूर्ण है। यदि आपके पास एक मजबूत क्रेडिट स्कोर है, तो आपके पास कम ब्याज दर के साथ ऋण प्राप्त करने का एक बेहतर मौका होगा।

ऋण की तुलना करें:

संभावित लोन चुनने से पहले, SBI की वेबसाइट पर उपलब्ध विभिन्न लोन ऑफ़र द्वारा ऑफ़र किए गए पर्सनल लोन की लागतों (ब्याज लागतों के साथ-साथ किसी भी प्रासंगिक शुल्क और शुल्क सहित) की तुलना करें। onlinesbi.com

केवल आवश्यक ऋण राशि लें:

सुनिश्चित करें कि आपने केवल एक ऋण लिया है जिसे आप चुकाने में सक्षम हैं। अपनी आवश्यकता से अधिक ऋण लेने से केवल आपकी ब्याज लागत में वृद्धि होगी और कोई दीर्घकालिक लाभ नहीं मिलेगा।

एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन करना अच्छा विचार नहीं है:

एक ही समय में कई बैंकों के साथ व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना कम हो सकती है।

एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट ऋण आवेदन पत्र (Download)

(FAQ’s)अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न सबसे लोकप्रिय एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट प्रश्न

प्रश्न: क्या मेरे जीवनसाथी को ऋण आवेदन में शामिल करना संभव है?

उत्तर: नहीं, आप अपने जीवनसाथी की आय को ऋण आवेदन में शामिल नहीं कर सकते। पर्सनल लोन के लिए कोई भी आवेदन कर सकता है (पर्सनल लोन)।

प्रश्न: ऋण अवधि समाप्त होने से पहले मैं क्या भुगतान कर सकता हूं? इसकी कीमत कितनी होती है?

उत्तर: लोन की अवधि पूरी होने से पहले, आप अपने लोन की किश्तों का बकाया लोन राशि के 3% के शुल्क पर प्री-पेमेंट कर सकते हैं।

प्रश्न: आपकी रुचियां क्या हैं?

उत्तर: एसबीआई वेबसाइट पोर्टल पर उपलब्ध ऋण प्रस्तावों के अनुसार एक निश्चित दर व्यक्तिगत ऋण (व्यक्तिगत ऋण) की पेशकश की जाती है।

प्रश्न: मेरे पास एसबीआई खाता नहीं है, क्या मैं एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता हूं?

उत्तर: हां, आवेदन करने के लिए आपका स्वागत है। एसबीआई एक्सप्रेस पावर पर्सनल लोन उन लोगों के लिए उपलब्ध है जिनके पास एसबीआई वेतन खाता नहीं है।

प्रश्न: (एसबीआई) ग्राहक सेवा से संपर्क करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

उत्तर: फोन द्वारा: आप 1800-425-3800 या 1800-11-2211 पर डायल करके बैंक पहुंच सकते हैं, जो दोनों टोल-फ्री नंबर हैं। ईमेल (Email): contactcentre@sbi.co.in पर ईमेल भेज सकते हैं या ईमेल (एसबीआई) शाखा में जा सकते हैं।

प्रश्न: मैं एक सेवानिवृत्त व्यक्ति हूं जो पेंशन प्राप्त करता है। क्या एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन कुछ ऐसा है जिसके लिए मैं आवेदन कर सकता हूं?

उत्तर: नहीं, एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन आपके लिए उपलब्ध नहीं है। केवल वेतनभोगी लोग ही इस ऋण के लिए पात्र हैं।

प्रश्न: अगर मैं एक सरकारी कर्मचारी हूं, तो क्या मैं एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर के लिए पात्र हूं?

उत्तर: यदि आप एक पूर्णकालिक सरकारी कर्मचारी हैं, तो आप एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर के लिए पात्र होंगे। हालांकि, ध्यान रखें कि बैंक यह निर्धारित करने के लिए व्यापक जांच करेगा कि आप बैंक की अन्य आवश्यकताओं के आधार पर ऋण के लिए पात्र हैं या नहीं।

प्रश्न: एसबीआई में एक्सप्रेस क्रेडिट लोन क्या है?

उत्तर: एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन कम से कम 15,000 रुपये की मासिक आय वाले वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए एक व्यक्तिगत ऋण है, जिसमें छह साल तक की लचीली पुनर्भुगतान अवधि होती है।

यदि आप योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप टर्म लोन और 20,00,000 तक का ओवरड्राफ्ट प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न: मैं SBI आपातकालीन ऋण के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूँ?

उत्तर: SBI आपातकालीन ऋण के लिए SBI की आधिकारिक वेबसाइट या YONO ऐप के माध्यम से कम से कम 45 मिनट में ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है।

योनो ऐप का उपयोग करके एसबीआई से आपातकालीन ऋण के लिए आवेदन करने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

• जैसे ही आप SBI YONO ऐप खोलते हैं, प्री-अप्रूव्ड लोन पर क्लिक करें.
• अब आपको एक ऋण अवधि और एक ऋण राशि का चयन करना होगा।
• उसके बाद, आपके पंजीकृत सेलफोन नंबर पर एक ओटीपी जारी किया जाएगा।
• आपातकालीन ऋण स्वीकृति के लिए, ओटीपी दर्ज करें।

प्रश्न: एसबीआई एक्सप्रेस से पर्सनल लोन के लिए क्या आवश्यकताएं हैं?

उत्तर: एसबीआई एक्सप्रेस पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपके पास कम से कम 15,000 की मासिक आय और एसबीआई वेतन खाता होना चाहिए। इसके अलावा, आपको निम्नलिखित में से किसी एक क्षेत्र में एक भुगतान कर्मचारी होना चाहिए:

• सभी स्तरों पर सरकारें: संघीय, राज्य, सरकारी उपक्रम और सरकारी सहायता प्राप्त
• सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम (सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम) जिनकी राष्ट्रीय प्रतिष्ठा है, जिसमें केंद्रीय और लाभ कमाने वाले राज्य पीएसयू कंपनियों का एक समूह शामिल हैं, चाहे उनका बैंक से कोई भी संबंध हो
• चयनित कार्पोरेट, बैंक के साथ उनकी संबद्धता की परवाह किए बिना,
• राष्ट्रीय प्रतिष्ठा वाले शैक्षणिक संस्थान Educational

प्रश्न: एसबीआई के एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के तहत उपलब्ध उच्चतम ऋण राशि क्या है?

उत्तर: एसबीआई के एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन से आप 20 लाख तक उधार ले सकते हैं।

प्रश्न: एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन लागू करने की लागत क्या है?

उत्तर: एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन के लिए आवेदन करने में कोई लागत शामिल नहीं है, लेकिन एक बार लोन स्वीकृत हो जाने के बाद नीचे दिए गए शुल्क लागू होते हैं:

प्रोसेसिंग फीस	दंडात्मक ब्याज	पूर्व भुगतान शुल्क
ऋण राशि का 1.50%, ₹ 10,000 से लेकर ₹ 15,000 प्लस टैक्स तक।	2% पी. चूक की अवधि के लिए अतिदेय राशि पर मी.	प्रीपेड राशि पर 3%। यदि खाता बंद कर दिया जाता है और उसी योजना के तहत एक नया ऋण खाता खोला जाता है, तो कोई पूर्व भुगतान / फौजदारी शुल्क लागू नहीं होता है।

प्रश्न: मैं एसबीआई (SBI) एक्सप्रेस ऑनलाइन कहां आवेदन कर सकता हूं?

उत्तर: https://onlineapply.sbi.co.in/personal-banking/personal-loan पर जाएं और सीधे एसबीआई (SBI) एक्सप्रेस ऑनलाइन के लिए आवेदन करें

प्रश्न: मैं अपने एसबीआई (SBI) ऋण खाते का उपयोग करके अपने एसबीआई (SBI) व्यक्तिगत ऋण की स्थिति की ऑनलाइन जांच कैसे करूं?

उत्तर: आपके एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन की स्थिति की जांच करने के तरीके नीचे दिए गए हैं:

• एसबीआई (SBI) की वेबसाइट पर पर्सनल लोन एरिया में जाएं।
• ड्रॉप-डाउन मेनू से ‘ऑनलाइन आवेदन करें’ चुनें।
• आपको एक अलग पेज पर भेजा जाएगा।
• वेबसाइट के ऊपरी दाएं कोने में ‘एप्लिकेशन ट्रैकर’ पर क्लिक करें।
• एक पॉप-अप विंडो खुलेगी, जो आपको ‘ट्रैक’ और ‘रिटेल लोन’ चुनने के लिए प्रेरित करेगी।
• अगला कदम अपनी संदर्भ संख्या दर्ज करना है, इसके बाद आपका पंजीकृत मोबाइल फोन नंबर दर्ज करना है।
• ड्रॉप-डाउन मेनू से ‘ट्रैक’ चुनें।
• आप यह देखने में सक्षम होंगे कि आपका व्यक्तिगत ऋण कैसे प्रगति कर रहा है।

प्रश्न: ऋण की स्थिति को ट्रैक करने के लिए मोबाइल ऐप का उपयोग कैसे करें?

उत्तर: एसबीआई (SBI) मोबाइल ऐप का उपयोग करके आपके बीमा की स्थिति को ट्रैक करने की प्रक्रिया नीचे दी गई है।

• अपने स्मार्टफोन पर एसबीआई (SBI) लोन ऐप प्राप्त करें।
• यदि आप एक Android उपयोगकर्ता हैं, तो आप इसे Play Store ऐप के माध्यम से प्राप्त कर सकते हैं, और यदि आप एक iPhone उपयोगकर्ता हैं, तो आप इसे ऐप स्टोर से प्राप्त कर सकते हैं।
• शुरू करने के लिए, ऐप खोलें और ‘व्यक्तिगत ऋण’ चुनें।
• आप जिस व्यक्तिगत ऋण योजना का उपयोग करना चाहते हैं उसे चुनने के बाद ‘अगला’ पर क्लिक करें।
• पृष्ठ के ऊपरी बाएँ कोने से ‘मेनू’ चुनें
• एक ड्रॉप-डाउन मेनू दिखाई देगा, और आपको ‘ट्रैक एप्लिकेशन’ का चयन करना होगा।
• अपना आवेदन संदर्भ संख्या, फिर अपना बैंक-पंजीकृत मोबाइल फोन नंबर दर्ज करें।
• तब आपके व्यक्तिगत ऋण की स्थिति की जांच की जा सकती है।

Read this Article in English SBI Xpress Credit Loan: Here’s How to Apply-Interest Rates & Eligibility

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